Vous détenez un contrat d’assurance-vie et souhaitez doper votre rendement ? Songez aux sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI qui sont des titres de propriété à excellent rendement, et dont les dividendes deviennent des primes régulièrement versées dans votre épargne. Comment ça marche ?
Avant tout, qu’est-ce que les SCPI ?
Les SCPI, c’est de l’immobilier géré par un exploitant spécialisé qui émet des titres de propriété pouvant être souscrits par n’importe quel investisseur. Ces titres sont appelés parts de SCPI, permettant à l’investisseur de percevoir sa part de revenus locatifs. Celle-ci sera alors calculée en fonction du montant de son apport.
En devenant porteur de parts, l’investisseur est soumis à l’impôt sur le revenu par rapport au montant de ses recettes locatives et de ses gains fonciers (ou plus-values) issus de ces SCPI. Si vous souhaitez ne plus percevoir ces revenus locatifs, ce ne sera pas l’immobilier que vous cédez mais vos parts de SCPI. De plus, leur prix est largement plus accessible que celui de l’immobilier proprement dit.
Investir en SCPI comporte ainsi de nombreux avantages :
- un parc immobilier de qualité et diversifié
- une gestion totalement prise en main par un exploitant expérimenté
- un bon rendement grâce au savoir-faire de ce dernier
- une exonération de paiement de frais de notaire – qui seront toutefois récupérés par le biais du délai de jouissance
- un prix d’entrée accessible à tous
- une extrême diversification du patrimoine de l’investisseur
- des actifs non volatils comparés à ceux en bourse comme les actions et les obligations ; toutefois, les risques de liquidité existent et la fiscalité n’est pas toujours avantageuse.
- des revenus locatifs réguliers – mais qui ne sont pas toujours garantis en raison de l’existence de risques d’exploitation
Le fonctionnement d’une SCPI dans une assurance-vie
Le principe est le même dans une assurance-vie : perception des revenus locatifs par l’épargnant, lesquels seront cependant disposés directement dans l’épargne de ce dernier. En d’autres termes, les revenus locatifs ne seront pas immédiatement jouis mais transformés en primes destinés à être capitalisées.
Les avantages sont encore plus intéressants avec les SCPI dans l’assurance-vie si votre objectif est bien entendu d’épargner.
Voici ces plus :
- les primes sont déductibles de votre imposition : vous défiscalisez tout en percevant vos dividendes
- vous payez un ticket d’entrée à prix décoté
- vous choisissez le nombre de parts que vous souhaitez détenir
- vous ne subissez qu’un mois de délai de jouissance ce qui équivaut à une réduction en carence en dividendes.
- vous augmentez le rendement de votre contrat puisque celui de votre SCPI est meilleur que celui des fonds en euros
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Pourquoi choisir des SCPI plutôt que d’autres actifs pour votre assurance-vie ?
De plus en plus d’assureurs choisissent en effet de booster le rendement de leur contrat avec des actifs tels que les OPCVM et les produits structurés, outre les SCPI dont nous venons de parler. Les rendements sont cependant les meilleurs pour ces dernières, et les possibilités de réaliser de la plus-value au fil des années sont plus élevées. Les SCPI donnent aussi lieu au meilleur rapport rendement-risque, sachant que leur taux de distribution sur valeur de marché est d’environ 4% et plus, tandis que ceux des autres actifs susmentionnés tournent autour de 2% à 3% par an.
Pour obtenir le meilleur rendement, la comparaison des SCPI et des contrats s’avère indispensable. Notons par ailleurs que la durée de détention de ces actifs dans une assurance-vie est d’au moins une dizaine d’années : réalisez donc le meilleur choix afin d’éviter les sorties anticipées qui peuvent être pénalisantes.
